ドイツの達人になる 賃貸

Schufa って何?どうやって点数が決まるの?

投稿日:2013年4月28日 更新日:

Schufa って何?どうやって点数が決まるの?

日本にはないが、ドイツでは「誰でもしっている」システムが Schufa

読み方は

「シューファ」

です。

ドイツでいきなり

「シューファをもらってきて。」

と言われても、一体、何のことやら見当がつかずネット検索。

その結果、このサイトにたどり着く方が大抵です。

そこで今回は、このシューファについて解説してみたいと思います。

Schufa とは

その

“Schufa”

の正式名称は、

“Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung”

日本語にすると

「クレジットを安全にする一般保護団体」

 

です。

民間の団体です(*1)。

ドイツに住む市民のデータを集めて

「ちゃんと支払いをする人かどうか」

という基準でスコア(点数)をつけている。

借金の時効

「(請求書を払わないで)日本に帰ってしまえば、大丈夫ですよね。」

とは留学中のお客さん。

詳しく聞けば1年ほどのドイツ滞在中、携帯電話やインターネットなど、あちこちで契約。

しかし帰国に際して、そう都合よく契約を解約できない事を発見。

「高い解約金を払うよりも、そのまま日本に帰ってしまえ!」

という理論である。

これが意外と正論。

世界の何処に住んでいるのかわからない外国人、ましてや日本まで請求書を送ってくる事はまずない。

送ってきても、日本に住んでいる限りドイツの法律は適用されず、法的な拘束力がない。

そして未払いの請求書は3年で時効になる。

 

厳密に言うなら

「3年後の大晦日の除夜の鐘」

をもって時効になる

例えば2020年のドイツ留学中に、

「まだ払ってない請求がある。」

としよう。

すると2023年の除夜の鐘で、請求は時効成立となる。

参照 : 時効期限

 

だからと言って、

「何も心配する必要はない。」

というものではない。

ましてやこの時の

「置き土産」

は、後で時限爆弾となって帰ってくる事がある。

例外

上述の通りドイツで未払いの請求は、3年後に時効になる。

もっとも例外もある。

それは裁判所からの

「催促状」

を発行する事(*2)。

裁判所からの催促状が出ると、時効は30年となる。

借金を払わない人の意見

知人のドイツ人、管理会社に雇われてアパートの階段の掃除や、設備の修理などの仕事をしていた。

収入は高くないのに物欲に負けて、ローンで高価なシステムキッチンを注文した。

すでに出来上がっているものではなく、自分のアパートのキッチンのサイズに合わせてのオーダーメイドだ。

滅多に料理をしない一人住まいのドイツ人が、そんなキッチンを買う必要があったのか。

見栄を張る為に購入したとしか思えない。

高価な買い物をしても、支払いは後。

今度は居間を映画館に改造して、高価なサウンドシステムを(ローンで)買い入れた。

それだけでは済まず、愛車までローンで購入する始末。

1500ユーロくらいの手取り収入しかないのに、7万ユーロを超える借金の山を蓄積した。

幾ら仕事をしてもローンの支払いでもっていかれるので、仕事をするのが馬鹿らしくなった。

病欠を繰り返した挙句、次第に出勤もしなくなり、最後には就職先を首になった。

そのドイツ人が言うには、

俺に金を貸した銀行が悪い。だから金は返さない。

 

という。

これが借金苦で悩むドイツ人の典型的な理論である。

Mietnomade / 賃貸遊牧民

ドイツには結構、そんな人が多い。

もうひとつ例を挙げてみよう。

アパートを借りると、最初の家賃を払ったきり。

以後、家賃を払わないで1年以上も平気で暮らしている。

「どうして家賃を払わないんだ。」

という大家の催促には、

「他に優先する出費がある。」

と堂々と言う。

当然、賃貸契約を解約されるが、そのくらいで簡単に出て行くような輩ではない。

大家は裁判所に強制立ち退きを依頼、その執行人と錠前屋と共に自分のアパートにやってきて、やっとこの厄介者を追い出すことができる。

あまりにこうした厄介者が多いので、新しいドイツ語

“Mietnomade”(賃貸遊牧民)

という言葉ができたくらいだ。

参照 : Mietnomade

SchuldenAtlas  / 借金分布図

ドイツ人がどれだけ借金を抱えているか、これは政府の統計

”SchuldenAtlas”(借金分布図)

を見れば一目瞭然。

この記事を書いた2019年、400万人が払えない借金を抱えていた。

 

記事の更新にあたり最新の数字を見ると、616万人に増えていた。

参照 : SchuldenAtlas

 

ドイツの人口は減っているのに、借金苦に陥る人がわずか3年で50%以上も増えていることになる。

失敗しない自己破産 – たったの3年で借金帳消し!

Schufa の存在意義

ドイツにはこんなに借金を踏み倒す人が居るのに、

日本のような保証人制度がない。

 

勿論、知人・友人が銀行で融資を申請する際に、

「私が保証人になってあげるよ!」

と名乗りたいなら、勿論、保証人として責任をしょい込む事もできます。

そこで銀行は、独自の判断でクレジット(借金)を与えるかどうか決める。

当然、見知らぬ人間と契約を結ぶのは大きなリスクがある。

このジレンマを解決するのが”Schufa”なのである。

だからアパートの見学では、

「シューファ査定表を持参する事(*3)。」

と言われることが多い。

どうやって点数が決まるの?

ではどうやってシューファの点数が決まるのか、その査定方法から見てみよう。

ドイツで生活をするとお買い物をして、その代金を払うことになる。

家賃の支払いは言うに及ばず、電話代金、電気代、インターネット代、ネットでの注文と、その機会は幾らでもある。

その支払いの具合で、査定(スコア)が決まる。

冒頭の日本人のように請求書を支払わないと、ここに登録される。

その後、この人物が日本で就職して、ドイツに派遣されたとしよう。

まずは住む場所が必要になる。

大家から、

「”Schufa-Auskunft”をもらってこい。」

と言われて問い合わせる。

するとこの会社が作成したスコアに

「信用なし。」

と書かれているのである。

「なんでやねん。」

と問い合わせると、

「あなたに対して複数の債務者からの数千ユーロの請求が記録されています。」

と言われる。

そう、かってはたかが数百ユーロの請求だったのに、これを支払わないので利子と弁護士費用が加算されて、大きく成長したのである。

これだけの請求額が残っていると、スコアはかなり悪い。

Schufa スコアの影響

問題は大家だけではない。

銀行、電力会社、携帯電話会社、インターネット会社、契約の際にシューファのスコアをチェックする。

スコアが悪いと、契約を断られる。

アパートが借りれないと、ドイツ生活も始まる前に終わってしまう。

査定方法は、何も請求書の支払いばかりではない。

これまで全部請求書を期限通り払っているのに、あまりよくないスコア(査定)を受けることがある。

支払いの遅延がなく、

「ボロ」

がでない国民の場合、“Schufa”は住んでいる住所や職業で査定を下す。

外国人の多い家賃の安い地域に住んでいれば、スコアは低くなり、高級住宅地に住んでいれば、スコアは高くなるというわけである。

一般に公務員、雇用者はスコアが高く、被雇用者、その中でもパートなどはスコアが低い。

スコアが低いと、銀行に融資の相談に行っても断られてしまう。

低いスコア是正するのは大変。

Schufa 査定を是正せよ!

そんな目に遭うと、

「是正して欲しい。」

と、査定会社に交渉を試みるのだが、これには時間がかかる。

基本、払っていない借金があると、スコアは改善しない。

「それは困る。」

と借金を返済しても、

「負の遺産」

は3年間残ってしまう。

ドイツで生活するなら(ドイツに限った事ではない)、社会人としての義務は果たすべき。

もっとも、

「ドイツなんて、二度と来ないよ。」

という場合は別。

自分のスコアを知りたい!

冒頭で書いた通りSchufaは民間の団体で、その目標は金儲け。

大家に言われて自分のスコアを要求すると、お金を請求されます。

要求する

「スコアの内容」

で費用は異なります。

通常は、個人のスコアの要求は29.95ユーロ。

しかし!

消費者情報保護法により、

シューファは年一回、スコアを無料で提供する事を義務ずけられています。

しかし!

無料でのスコア提供ばかり処理していると赤字。

ですからしSchufaのホームページでは、あたかも全部有料のように書かれています。

自分のスコアを知りたい!

抜粋元 : スコア料金表

 

無料請求の罠

これ(わかり難さ)を利用して、

「シューフのスコアを無料請求!」

というサイトが群雄割拠しています。

これまで皆さんがご覧になったもの、そのサイトのひとつです。

ここで本当に無料でスコアが貰えると思ったら、大間違い。

無料請求サイトは隠れた手数料を要求するか、あなたのデータを盗むのが目的です。

 

問題は、

「無料で請求する!*」

という文字の後ろにある*

よーく見ると欄外に解説があり、

「無料請求を利用されると、毎月、29.95ユーロのサブスクリプションに申し込みされます。」

なんて書かれています。

ドイツ語が不自由な方には、格好の罠。

スコアを本当に無料で請求するには?

スコアを本当に無料で請求したければ、シューファのホームページから請求しましょう。

質問
でも何処から?

 

無料請求の箇所は隠しています。

あるいはわけのわからない言葉で誤魔化しています。

儲からないから当然ですね!

現行のホームページでは右下にこんな箇所がありまs。

スコアを本当に無料で請求するには?

まさかこれが無料のスコア請求とは見えないのが味噌。

ここをクリックすると、やっと無料請求の画面に。

無料請求

“jetzt beantragen”

であなたの個人情報を記入するページに行けます。

要注意なのは、その下。

ちゃかり有料の請求も載ってます。

有料請求

これは無視!

* 注釈

1        すなわち営利追及が目的です。

2       ”ein gerichtlicher Mahnbescheid”と言います。

3  ”Schufa-Auskunft”と言います。

4       日本で生活が苦しいと言いながら、毎月、1万円以上も携帯に浪費している若者は多い。

-ドイツの達人になる, 賃貸

執筆者:

nishi

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