今回はドイツ生活に欠かせない保険の中で一番大事な、個人賠償責任保険を取り上げます。
駐在員は勿論ですが、留学生でも必要です。
ドイツの達人のアドバイスを素直に聞き入れるか、それはあなた次第。
素直に聞き入れたあなたは、
「入ってて本当に良かった！」
と感謝することになります。
この記事の目次
ドイツ生活に欠かせない保険
ドイツ生活に欠かせない保険は4つ。
一番大事なのは健康保険。
もっとも健康保険は旅行・留学などのケースを除き、強制加入。
この為、ここでの紹介は割愛。
ここで紹介する
「ドイツ生活に欠かせない保険」
は、任意で加入する保険です。
それも大事な
- “Privathaftpflichtversicherung”（個人賠償責任保険）
- “Rechtsschutzversicherung”（弁護士保険）
- “Hausratsversicherung”（家財保険）
の3つに絞ります。
個人賠償責任保険 とは？
ドイツ語で
“Haftpflichtversicherung”
が、日本で言う個人賠償責任保険です。
短く
「個人賠償保険」
というケースもありますが、同じもの。
正しくは前者です。
どんな場面で活躍？
個人賠償責任保険が一番多く
「使われる」
のケースは、子供による
“Wertgegenstände”（価値のある物）
に対する賠償です。
私の子供時代を思い返しも、あちこちでよく壊しました、、
そんな時、両親が加入している個人賠償責任保険が被害額を弁償してくれます。
でも大人だって、お世話になることがあります。
私がみかけたのは、トレーニング中にジムのガラスを割った〇ルコ人。
ドイツで育ったのに、保険に入ってなかったんです！
600ユーロ自腹です。
それから意外と起きるのが、不注意で人に怪我をさせてしまうケース。
典型的なケースは自転車での衝突事故。
相手の治療費を保険が払ってくれます。
尚、
喧嘩や犯罪行為は保険の対象外です。
個人賠償責任保険 鍵の紛失
私が毎回、なくしていたのがアパートの鍵。
これを管理会社に報告すると、
「盗まれた可能性があるので、アパートの鍵を交換します。」
と言われます。
これは何も自分のアパートだけではなく、
「数千ユーロで済むならまだいい方ですよ。高層アパートだったら、1万ユーロを越えますよ。」
なんて慰めてもらっても、全然、慰めになりません。
ここで助けてくれるのが個人賠償責任保険。
ちゃんと保険に入っていれば、鍵の損失はなんと数万ユーロまで補償されている（加入される保険によります）。
ワーホリ保険
「私はワーキングホリデービザを申請するとき、個人賠償責任保険に加入したので、鍵をなくしても大丈夫だわ。」
と思っている方、大丈夫ではありません。
ワーホリの保険の個人賠償責任保険の保険料は2ユーロ/月です。
何故、そんなにお安いのでしょう？
お得なだけ？
そんな分けありません。
保障内容を削っているので安いのです。
保険料だけ見て加入すると、
「鍵の損出は対象外です。」
と保険会社から言われ、目の前が真っ青。
間違った場所で節約されませんように。
海外での補償
個人賠償責任保険の補償地域は、ドイツ国内に限りません。
家族揃って休暇旅行。
子供が羽目を外し過ぎて、ホテルのロビーに飾っている高価な花瓶を割ってしまったら、もう初日に休暇は終わります。
そんなケースに備えて個人賠償責任保険は、
「海外でも効きます。」
という保険を選びましょう。
もっとも保険に加入してても、子供がロビーでサッカーをするなど、あまりに無茶な行動をした場合は保険も効きません。
親の監視義務を怠っているからです。
個人賠償責任保険 比較テスト
私が定期購読している新聞に、
「家族向け 個人賠償責任保険 比較テスト」
という記事がありました。
ここでこっそり紹介しておきます。
著作権違反なので、他言は厳禁です。
保険料
個人賠償責任保険の特徴は、安価な保険料。
比較テストでトップに輝いた
“WGV-Versicherung”
の保険料はたったの58ユーロ。
これで家族が保証されるんですよ！
さらに！
個人（シングル）の方の保険料は
たったの36.76ユーロ。
この保険料なのに節約して、賠償金払いと直面する人は自業自得でしょう。
補償内容
この安価な保険料にも拘わらず
- 世界中で保険が効く
- 他人の鍵の紛失も保障
- 借したお金が返ってこない場合の訴訟費用
- 保護者としての活動中の賠償責任
- 対人・対物の被害は7500万ユーロ
という保証内容。
ただし！
自分の住んでるアパートの鍵の紛失は対象外。
これも保険に加えるには、
“Plus”
という高いクラスを選ぶ必要がある。
その場合、シングルの保険料は56.80ユーロ/年。
家族だと80.40ユーロ/年。
それでも十分に安い！
保険は使い放題？
時々、
「保険に加入したので、保険をどんどん使わないと損だわ。」
という方がおられます。
あるお客さんがドイツ留学保険に加入されたんですが、
「お買い物から帰ってきたら、手首が痛くなってた。」
と診療所巡り。
それも一件や二件じゃない！
どの診療所でも、
「何処も悪くない！」
というのに、しらみつぶしに診療所に通うんです。
個人賠償責任保険、弁護士保険、家財保険、どれでもいいですが、何度も使うと保険を解約されます。
「保険なんか星の数くらいあるから、他の保険に加入すればいいわ。」
と思うかもしれませんが、そうはいきません。
保険会社は横のつながりがあり、
すると何処の保険会社に申請しても、保険加入を拒否されます。
小額の被害でも、毎年コンスタントに被害報告をしていると、保険を解約されてしまう可能性有り。
そうそう。
個人賠償責任保険に加入してない友人から、
「お前の保険で、俺が壊した携帯電話を補償してもらえないか？」
と頼まれることがあります。
絶対に受けては駄目。
下手な嘘はすぐ、ばれます。
ばれたらあなたは一生、個人賠償責任保険に加入できません。
おまけに
「保険金詐欺」
で前科者。
一生、苦労するのでやっては駄目。
